Was ist Kryptolanding und wie erhalte ich Zinsen?
Bogdan LashchenkoDeFi und Kryptolending
Die Welt der Kryptowährungen entwickelt sich ständig weiter, und jedes Jahr gibt es einige interessante Neuerungen in der Branche der digitalen Vermögenswerte. Da Kryptowährungen als alternatives Zahlungssystem erfunden wurden, ist es nicht verwunderlich, dass auch die Welt der digitalen Vermögenswerte mit denselben Instrumenten ausgestattet wird, die in der Welt der konventionellen Finanzen zu finden sind. So entstand beispielsweise im Jahr 2020 ein ganzer Ableger namens dezentrales Finanzwesen (DeFi).
Der Vater der DeFi-Branche, André Cronje, wollte sicherlich, dass sich die digitalen Vermögenswerte in Zukunft zu etwas Größerem entwickeln und den Menschen Kreditmöglichkeiten bieten können. Cronjes Handeln hat die Welt der Kryptowährungen für immer verändert. Dies ist genau die Art von Phänomen, über die wir heute sprechen werden.
Viele Menschen haben schon gehört, was Kryptolending ist, aber nicht jeder versteht die Besonderheiten dieses Trends in der Welt der digitalen Vermögenswerte und hat nicht immer die richtige Vorstellung davon. Kryptolending ist, mit anderen Worten, der Bereich der Kryptowährungen, der eine Analogie zur Kreditvergabe darstellt. Im Wirtschaftssystem der digitalen Vermögenswerte schafft das Kryptolending vollwertige Märkte mit zwei wichtigen Nutzerkategorien: Kreditgeber und Kreditnehmer.
Durch solche dezentralisierten Finanzprotokolle können Nutzer, die einige digitale Vermögenswerte besitzen, andere Kryptowährungen gegen ihr vorhandenes Kapital ausleihen. Ein Beispiel: Ein Nutzer besitzt BUSD Stablecoin und möchte sich einen volatileren digitalen Vermögenswert wie BNB leihen. Er würde dann sein Vermögen vorübergehend in Binance Coin umtauschen, woraufhin er dem Kreditgeber Zinsen zahlen würde. Der BNB könnte am Ende steigen und die Transaktion wäre somit ideal für den Verleiher und den Entleiher. Der Verleiher erhält die Zinsen, und der Entleiher kann dann Geld verdienen, weil er das erhöhte Vermögen ausgeliehen hat.
Wie hoch sind die Zinsen bei Kryptowährungskrediten?
Bemerkenswert ist, dass es auf solchen Plattformen oft keinen festen Prozentsatz gibt, der den Kreditgebern von den Kreditnehmern berechnet wird. Es hängt alles von der Marktsituation und dem Gefühl der Kreditgeber ab. Für die Durchführung solcher Geschäfte werden spezielle Kreditpools eingerichtet, in denen die Kreditvergabe erfolgt.
Abgesehen von dieser Möglichkeit können die Nutzer nicht nur leihen, sondern auch selbst leihen, was recht interessant ist. Diese Möglichkeit hat den DeFi-Protokollen in den letzten Jahren zu großer Popularität verholfen. Dank dieser Möglichkeit können Kreditgeber, die von normalen Nutzern repräsentiert werden, einen guten Gewinn erzielen, indem sie ihr Geld verleihen, und der Prozess des Geldverdienens ähnelt dem Coin-Stacking, hat aber etwas andere Merkmale.
Wie genau funktionieren Kreditpools?
Zuvor haben wir kurz darüber gesprochen, wie Kreditpools funktionieren und was sie sind. Jetzt ist es an der Zeit, über die eher technischen Aspekte zu sprechen. Im Bereich der Kryptowährungskredite gibt es einen speziellen Pool, in dem Kreditgeber und Kreditnehmer zusammenkommen, um eine für beide Seiten vorteilhafte Transaktion durchzuführen. Die Kreditgeber geben, wie beim Staking, ihre Token in den Pool, aus dem die Kreditnehmer Coins gegen Zinsen ausleihen können. Damit die Transaktionen zwischen den Nutzern stattfinden können, gibt es intelligente Verträge. Sie sind auch für die Regulierung von Zinssätzen, Kreditrückzahlungsfristen, Abhebungen usw. zuständig.
Die Kryptowährungs-Kreditbranche hat einen beträchtlichen Aufschwung erlebt, und das tägliche Volumen solcher Transaktionen beläuft sich auf Dutzende und Hunderte von Millionen Dollar. Es ist erwähnenswert, dass dieser Sektor der digitalen Vermögenswerte im Jahr 2022 genauso gelitten hat wie die Welt der digitalen Vermögenswerte insgesamt, aber Kryptowährungskredite funktionieren weiterhin, wenn auch nicht mit dem gleichen Umsatz wie im Jahr 2021.
Wie verkaufen Smart Contracts nun also doch Kreditakte? Auf der Seite der Kreditgeber sieht es so aus, dass die Nutzer, indem sie ihre Gelder dem Liquiditätspool (LP) hinzufügen, LP-Token erhalten, die den Gegenwert ihrer Gelder im Verhältnis 1:1 darstellen. Diese LP-Token gewinnen an Wert, wenn andere Nutzer ihre Gelder verwenden. Wenn kreditgebende Nutzer ihr Geld zusammen mit dem, was sie im Laufe der Zeit angesammelt haben, abheben wollen, müssen sie zum Pool gehen und einen entsprechenden intelligenten Vertrag ausführen, um ihre LP-Token gegen echte Token einzutauschen.
Für Nutzer, die sich digitale Währungen leihen, werden im Austausch gegen den Token, den sie leihen wollen, verfügbare Münzen bereitgestellt. Genau wie bei den Kreditgebern werden die zu leihenden Coins über Smart Contracts in LP-Token umgewandelt. Während der Verleiher seine LP-Token jederzeit an einer Kryptowährungsbörse umtauschen und die Coins zurückerhalten kann, muss der Entleiher nachweisen, dass er in der Lage ist, die geliehenen Mittel mit Zinsen zurückzuzahlen, bevor ein Rücktausch stattfinden kann. Andernfalls erfolgt die Liquidation. Die Kreditvergabeplattform wird eingreifen, um den Kredit zurückzuzahlen und die Sicherheiten vom Kreditnehmer mit Zinsen zurückzunehmen.
Wie funktioniert die Verwertungsquote?
Wir haben bereits erwähnt, dass es von der Marktlage abhängt, wie viel Geld die Nutzer während eines Kredits ausgeben. Um die Gelder der Kreditgeber zu schützen, den Kreditnehmern einen angemessenen Betrag in Rechnung zu stellen und ein angemessenes Gleichgewicht zwischen geliehenen und verliehenen Mitteln herzustellen, wird die Verwertungsquote nach einer speziellen Formel berechnet. Stark vereinfacht lautet die Formel wie folgt:
Verwertungsquote = geliehenes Kapital/Gesamtkapital.
Die Werte haben einen variablen Wert und das Verhältnis variiert je nachdem, wie viel Kapital geliehen wurde und wie viel Gesamtkapital auf der kreditgebenden Kryptowährungsbörse zu beobachten ist. Wenn der Betrag des geliehenen Kapitals das verfügbare Gesamtkapital übersteigt, hat der Nutzungsgrad einen Wert über eins. In einem solchen Fall können neue Kreditnehmer nicht auf die Dienste der DeFi-Plattform zugreifen. Wenn das geliehene Kapital ein geringeres Verhältnis als das Gesamtkapital aufweist, liegt der Wert des Verhältnisses unter eins, was bedeutet, dass es möglich ist, Kredite aufzunehmen und zu vergeben.
Es ist bemerkenswert, dass diese Regel nicht funktioniert, wenn das geliehene Kapital 0 ist. Wenn es keine Kreditaufnahme auf der Kreditplattform gibt, dann wäre es für die Plattform nicht sinnvoll, den Leuten zu erlauben, ihre Gelder für die Kreditvergabe einzusenden. Mit anderen Worten: Wenn es keine Nachfrage nach der Dienstleistung gibt, wird es auch kein Angebot geben, da die Kreditgeber sonst keinen Gewinn erzielen können und es daher keinen Sinn macht, ihr Geld dem allgemeinen Pool zur Verfügung zu stellen. In diesem Fall wird der Zinssatz fast minimal sein, weil die Kryptowährungsplattform davon profitiert, dass möglichst viele Menschen ihre Dienste nutzen.
Aber auch das Gegenteil ist der Fall. Wenn viele Menschen auf die Plattform kommen, um sich digitale Vermögenswerte zu leihen, und es nicht viele Angebote gibt, dann werden die Macher der Plattform den Zinssatz erhöhen, um die Nutzer zu motivieren, ihr Geld in den Pool zu geben. Je höher die Nachfrage nach der Dienstleistung, desto höher der Zinssatz.
Aus diesem Grund ist der Wert der Auslastungsrate wichtig, der größtenteils den aktuellen Status jeder Kryptoplattform bestimmt, die Leihdienste anbietet. Trotz der Tatsache, dass Leihsätze immer variabel sind und keine Nachhaltigkeit haben, ist es immer noch eine der guten Möglichkeiten, mit digitalen Vermögenswerten Geld zu verdienen.
Ein weiterer Grund ist oft der Erhalt von Boni in Form von Management-Tokens für die Nutzung von Lending-Protokollen. Zusätzlich zu der Tatsache, dass Creditor-Nutzer einen Prozentsatz der Gewinne für die Verwendung ihrer Token erhalten, werden dieselben Nutzer Mitglieder einer Gemeinschaft, die in der Lage ist, verschiedene Managemententscheidungen in der Creditor-Kryptowährungsplattform zu treffen.
Bevor die Nutzer jedoch ihr Geld auf DeFi-Plattformen leihen oder verleihen wollen, sollten sie sich über die Gefahren der Kryptowährungswelt im Klaren sein und die aktuellen Zusammenbrüche im Jahr 2022 berücksichtigen. Im vergangenen Jahr mussten mehrere Kreditplattformen Konkurs anmelden.
Wie stabil ist die Ertragskraft von Krediten?
Infolgedessen stellen sich mehrere Fragen bezüglich der Stabilität dieser Art des Verdienstes. Alle Nutzer, die auf solchen Kryptowährungs-Lending-Plattformen Geld verdienen wollen, können dies tun, aber erstens wird es eine Nachfrage geben und zweitens wird der Prozentsatz des verdienten Geldes stark von der aktuellen Marktsituation und der Formel abhängen, die wir zuvor diskutiert haben.
Insbesondere können die LP-Tokens, die Sie von einer Plattform erhalten, universell sein und auf anderen ähnlichen DeFi-Plattformen umgetauscht werden. Wenn Sie also solche Token erhalten haben und aus irgendeinem Grund ein eher geringes Einkommen auf der von Ihnen genutzten Kryptowährungs-Kreditplattform generieren, können Sie zu einer dezentralen Börse gehen und Ihre Vermögenswerte dort stapeln, damit sie weiterhin Einkommen generieren können, wenn Sie dies wünschen.
Dies kann umgesetzt werden, da Kreditplattformen den größten Teil der dezentralen Finanznische besetzen und andere Orte die gleichen LP-Tokens akzeptieren können. Wenn der Nutzer regelmäßig Gewinne einfährt und neue Liquiditäts-Token erstellt und diese dann an die Plattform sendet, würde dies als Compounding bezeichnet werden. Mit anderen Worten: Die Kreditgeber machen einen Gewinn, der aus Zinseszinsen besteht. Der Prozess selbst, der die Aufzinsung ermöglicht, wird als Compounding bezeichnet.
Obwohl die Nutzer mit dem Zinseszins, den viele Anleger als das ultimative Wunder bezeichnen, Gewinne erzielen können, ist niemand vor dem volatilen Verlust gefeit, der in der besonderen Natur von LP-Tokens liegt. Es geht um die Lieferung von zwei gleichen Beträgen eines bestimmten Kryptowährungswertes und die Möglichkeit, dass einer der beiden im Wert fällt. Steigt der Wert eines der beiden Vermögenswerte, oder vielleicht sogar von zwei Vermögenswerten gleichzeitig, dann werden die Gewinne der Anleger entsprechend steigen.
Wie viel kann ich mit Kryptowährungskrediten verdienen?
Auch auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort. Es hängt alles davon ab, welche Kryptolending-Plattform gewählt wurde, in welchem Zustand sich der Markt gerade befindet, wie oft Sie Kampagnen durchführen, wie sich die von Ihnen gehaltenen Währungen entwickeln werden und so weiter und so fort. Im Durchschnitt können Sie davon ausgehen, dass Ihr Verdienst bei 3% anfängt und im Durchschnitt auf 10-15% pro Jahr ansteigt. Dies sind jedoch nur konservative Zahlen. Es kann sein, dass Sie LP-Token, bestehend aus BTC und USDT, zum Beispiel, und lassen Sie es für 2 Jahre und wird monatlich Kampagnen zu tun. In diesem Fall, wenn BTC von $24.000 auf $69.000 ansteigt, und Sie Ihren Prozentsatz einmal im Monat zu Ihrem bestehenden Betrag hinzufügen, können Sie Ihre Einlage in 24 Monaten sogar verdreifachen. Es funktioniert auch andersherum. Wenn Sie etwas SHIBA in Kryptowährungen investieren, die an Wert verlieren können, können Sie nicht nur nicht verdienen, sondern geraten auch ins Defizit. In der digitalen Welt ist es also ziemlich schwierig, ungefähre Einnahmen zu nennen.
Wenn man vom Begriff der Volatilität völlig absieht und nur auf die Stapelraten der Münzen achtet, liegt alles in der Größenordnung von 5%. Nimmt man zum Beispiel eine der Top-Plattformen aus dem Kryptolending-Bereich, AAVE, so liegen die Krypto-Kreditzinsen dort zwischen 0,01% und 4% pro Jahr.
Aber das gilt nur für das Ethereum-Netzwerk. Wenn wir zum Beispiel zur Avalanche-Blockchain wechseln, dann sehen wir erfreulichere Zahlen. Am erfreulichsten wäre natürlich der Frax Stablecoin, für den eine Rendite von 33,91% p.a. versprochen wird. Es ist erwähnenswert, dass dies eine flexible Zahl ist, und daher wird dieser Prozentsatz fallen, wenn Geld hereinkommt, aber dennoch, wenn Sie Ihr Geld in sie investieren, wird der Ertrag offensichtlich viel höher sein als der für die anderen Münzen, auch wenn diese Zahl ziemlich gut fällt.
Alle anderen digitalen Vermögenswerte haben ebenfalls Kurse, die sich in einem gewissen Umfang ändern können, aber die Änderungsrate des Kurses wird nicht so aktiv sein wie im Fall von Frax. Die vorhersehbare Bandbreite der Belohnungen, die den Nutzern für den Einsatz von LP-Tokens gewährt werden, gibt mehr oder weniger eine Vorstellung davon, wie viel mit dieser Art von passivem Einkommen verdient werden kann.
Auf einer anderen Kryptolending-Plattform sind die Zahlen noch bescheidener. Dort liegen sie in der Größenordnung von 2%, was, gelinde gesagt, nicht als gutes Einkommen bezeichnet werden kann.
Eine weitere Plattform, auf die wir uns beziehen wollen, um eine grobe Vorstellung von den Einnahmen zu bekommen, ist Solend von Solana. Dort wie auch im Fall von AAVE gibt es genügend verschiedene Kryptowährungs-Token, die Sie unter dem Stacking senden können und finanzielle Erträge von ihnen erhalten.
Es variiert ziemlich viel auf Solend, von der 0,13% p.a. Marke bis 100,25%. Um flexible 100,25% p.a. zu verdienen, bietet Solana an, LP-Tokens aus SLND-Münzen zu erstellen.
Alle Blockchains werden bis zu einem gewissen Grad auf verschiedenen Kryptolending-Plattformen für das Staking von LP-Token zur Verfügung stehen, aber je beliebter die Blockchain ist, desto niedriger ist die Belohnung für das Staking. So wird alles, was mit Ethereum zu tun hat, eine eher geringe Belohnung haben. Aus diesem Grund werden LP-Token aus dem Ethereum-Sektor die geringste Belohnung bringen, während ein Coin von Solana bis zu 100% p.a. einbringen kann.
Risiken beim Kryptolending
Bevor Sie sich auf die Reise ins Kryptolending begeben und Ihre digitalen Vermögenswerte verleihen, sollten Sie zunächst die Risiken kennen, die eine solche Aktivität birgt. Solche Verleihprotokolle sind ein wichtiger Bestandteil des Wirtschaftssystems der dezentralen Finanzen. Es ist der Kryptolending-Sektor, der einen großen Teil der Unterstützung des gesamten DeFi-Ökosystems ausmacht.
Aufgrund dieser hohen Bedeutung von Token aus dem Kryptolending-Sektor kann es große Probleme mit der Zusammensetzbarkeit geben. Wenn irgendwelche digitalen Vermögenswerte plötzlich Probleme bekommen, sind nicht nur diese Kryptowährungen gefährdet, sondern in gewisser Weise auch das gesamte DeFi-Protokollsystem. Das Risiko der Kompostierbarkeit ist in der Welt des dezentralen Finanzwesens ein ziemlich bekanntes Problem, und so wird dieser Faktor für die Menschen, die sich mit Kryptowährungen beschäftigen, keine große Neuigkeit sein. Trotz solcher öffentlichkeitswirksamen Behauptungen über die enge Beziehung zwischen DeFi-Plattformen und digitalen Vermögenswerten gab es bisher keine derartigen Ereignisse, die zum Zusammenbruch des gesamten Bereichs der dezentralen Finanzen geführt hätten.
Zu all den oben genannten Risiken kommt noch das triviale Risiko der Rentabilität hinzu. Wie bereits erwähnt, kann jeder Vermögenswert, der von diesem oder jenem Anleger ausgewählt wird, im Laufe des Kredits an Wert verlieren, was den Leuten nicht nur keinen Gewinn, sondern auch einen Verlust einbringt. Natürlich zählen alle APY für Token, und es liegt an den Anlegern zu entscheiden, zu welchem Preis sie sie verkaufen, wenn sie keinen Verlust hinnehmen, können sie zu einem höheren Preis verkaufen und einen zusätzlichen Gewinn erzielen, wenn der Vermögenswert beginnt zu steigen.
Lassen Sie uns über die Besonderheiten der APY-Renditen sprechen, die sich direkt auf die Rentabilität von Anlegern auswirken, die LP-Tokens stapeln. Da der APY nach der Formel Nutzungsgrad = Fremdkapital/Gesamtkapital berechnet wird, kann dieser Wert nicht konstant sein und unterliegt ständigen Veränderungen. Wenn der Markt in ein tiefes Loch fällt, wird auch das geliehene Kapital weniger, und infolgedessen kann es vorkommen, dass die Kryptolanding-Plattform den Anlegern überhaupt keine Einnahmequelle bietet. In diesem Fall bleibt ihnen nichts anderes übrig, als auf eine Besserung der Lage zu warten oder ihre LP-Token in herkömmliche digitale Vermögenswerte zu tauschen.
Wenn sich die Situation genau umgekehrt entwickelt und der Kryptowährungsmarkt zu wachsen beginnt, werden viele Nutzer bereit sein, ein Krypto-Darlehen aufzunehmen. Somit wird der effektive Jahreszins steigen und der Zinssatz wird ebenfalls entsprechend steigen. Wie wir früher im Fall von Solend sehen konnten, hatte eines der Assets dort einen APY von über 100% p.a. All dies ist auf die hohe Nachfrage nach Kryptowährungsdienstleistungen und einer bestimmten Kryptowährung zurückzuführen.
Doch so gut sich 100% p.a. auch anhören, es gibt ein großes Risiko. Wenn 100% der Vermögenswerte ausgeliehen wurden, werden die Kreditgeber nicht in der Lage sein, ihr Kapital, das sie als Sicherheit hinterlassen haben, zurückzubekommen. Um dies zu verhindern, sollten die Kryptolending-Plattformen mit zunehmender Beliebtheit den Zinssatz anheben, damit die Kreditnehmer mehr Geld zurückzahlen können, damit die Plattformen nicht ihre Liquidität verlieren. Alle oben genannten Änderungen und Prozesse werden durch intelligente Verträge durchgeführt.
Eine andere Art von Risiko, das unter allen Risiken als das unangenehmste bezeichnet werden kann, ist die Liquidation. Sie tritt ein, wenn der Wert der Sicherheiten der Kreditnehmer im Vergleich zu dem Zeitpunkt, zu dem sie ihre digitalen Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegt haben, sinkt.
Hier ein Beispiel. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen und 5 BNB als Sicherheit hinterlegen, und in diesem Moment beginnt der Markt zu fallen und Ihre Sicherheit verliert ebenfalls 10% ihres Wertes, dann würde man davon ausgehen, dass Sie nicht 5 BNB, sondern 4,5 BNB als Sicherheit hinterlegt haben. Logischerweise sollte der geliehene Betrag umso kleiner sein, je kleiner die Sicherheiten sind, aber im Fall von Krypto-Darlehen ist das nicht der Fall. Bei solchen Krediten gibt es gemäß den Kreditvergabe- und Kreditaufnahmeprotokollen übermäßige Sicherheiten. Mit einfachen Worten: Wenn der Betrag der Sicherheiten höher ist als der Darlehensbetrag, wird eine Verwertungshandlung eingeleitet. Wenn der Betrag der Sicherheiten stark reduziert wird, erhält der Verwerter das Recht, die Mittel des Kreditnehmers zu einem reduzierten Preis zurückzukaufen. Das Geld des Kreditnehmers wird also abgezogen und der Kredit wird verwertet. Solche Fälle können auf DeFi-Plattformen vorkommen, sind aber eher selten, da solche Fälle Kreditgeber und Kreditnehmer davon abhalten, die Dienste von Kryptolending-Plattformen weiterhin zu nutzen.
Lohnt es sich, im Bereich des Kryptolending Geld zu verdienen?
Das ist eine Frage, die jeder für sich selbst beantworten muss. Wenn Sie auf der Suche nach einem passiven Einkommen sind, risikofreudig sind und sich nicht auf herkömmliche Investitionen einlassen wollen, dann könnte dieser Tätigkeitsbereich für Sie geeignet sein. Bedenken Sie, dass Sie beim Kryptolanding mit vielen Risiken rechnen müssen, und dass Sie hier nur dann Geld verdienen können, wenn Sie bereit sind, die Risiken zu tragen.
Wenn Ihnen der Gedanke nicht gefällt, dass Sie hypothetisch von einer Liquidation bedroht sein könnten, oder dass der effektive Jahreszins variabel ist und Sie in den meisten Fällen nicht mehr als 5% pro Jahr verdienen können, sollten Sie von dieser Art von Aktivität Abstand nehmen.
Dennoch sind der dezentralisierte Finanzsektor und die Kryptowährungsbörsen eine der besten Möglichkeiten, passives Geld in der Welt der digitalen Vermögenswerte zu verdienen, wenn man bedenkt, was über die Kryptowährungsbörsen hinausgeht.
Wenn Sie sich dafür interessieren, lohnt es sich zu verstehen, welche Plattformen es für diese Art des Geldverdienens gibt. Im folgenden Beitrag werden wir ausführlicher über solche Kryptolending-Plattformen sprechen, auf denen Sie Geld verdienen können.
Bogdan Lashchenko - Content Manager bei EgamersWorld.Bogdan arbeitet seit 2023 bei EGamersWorld. Als er dem Unternehmen beitrat, begann er, die Seite mit Informationen, Nachrichten und Veranstaltungen zu füllen.
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